北京银行个人贷款种类繁多,乃至全国的个人贷款分类标准也较多,各家银行个人贷款品种名称称谓与数量不尽统一,差别较大。其实标准的、对外宣传的个人贷款分类应按贷款用途进行分类。 <一>北京个人贷款货款用途进行分类,包括个人消费类贷款利个人经营类货款。 ①个人消费类贷款,是指用于购买住房、自用汽车、大额耐用消费品、家庭装修、教育培训、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。具体包括: A.个人综合消费贷款,是指用于购买大额耐用消费品、家庭装修、教育培训、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。在个人综合消费贷款类别中有的银行细分为住房装修贷款、大额耐用品消费贷款、旅游消费贷款、教育留学贷款等。有的银行将购买汽车纳入个人综合消费贷款用途范围。根据银行监管部门的要求,个人综合消费贷款不得购买住房,因此,购房未纳入个人综合消费贷款用途范围。 B.个人一手住房贷款,是指用于购买一手自住商品房的贷款。 C.个人二手住房贷款,是指用于购买二手自住商品房的贷款。 D.个人住房公积金贷款,是指各省(市)住房公积金管理中心提供资金,由银行根据与住房公积金管理中心签订的委托协议约定事项办理的,用于购买住房的贷款。个人住房公积金贷款包括纯公积金贷款和组合货款两种。 E.个人自用汽车贷款,是指用于购买自用汽车的货款。 F.个人车位贷款,是指用于购买与所购住房同一小区的泊车位贷款。 G.个人助学贷款,是指用于借款人在校学习以及在职深造、再就业培训、出国留学的贷款。 H.农用机械消费贷款,是指在特约经销商处购买的衣用机械设备的贷款。 L.个人其他消费贷款,是指用于上述用途外且符合银行监管部门规定的消费用途的贷款。 ②个人经营类贷款,是指用于生产经营活动所需的流动资佥、购置商业用房、再就业以及符合银行要求的其他经营用途的贷款。具体包括 A.个人经营贷款,是指用于合法牛产经营活动所需流动资金周转的贷款。 B.个人一手商用房货款,是指用于购买一于商业用房的贷款。 C.个人二手商用房贷款,是指用购买二手商业用房的贷款。 D.个人商用车贷款,是指用于借款人购买使用且以营利为目的车辆贷款。 E.下岗失业人员小额担保贷款,是指用于下岗失业人员自谋职业、自主创业和再就业的贷款。 F.其他经营类贷款,是指用于上述用途外且符合银行监管部门规定的经营用途的货款。
<二>北京个人贷款按贷款担保方式分类包括 ①个人抵押贷款,是指主要采取抵押担保方式获得的贷款 ②个人质押贷款,是指主要采取质押担保方式获得的贷款。 ③个人保证担保货款,是指主要采取保讧担保方式获得的贷款。 ④个人信用贷款,是指借款人未提供任何担保措施,仅凭个人信用从银行获得的货款。 以上担保方式可进行组合形成组合担保贷款
<三>北京个人贷款按货款模式分类包括 ①间客式个人贷款,是指借款人在银行合作特约销售商(含房地产开发商汽车经销商、农用机械设备经销商和大型商场)处购买商品,在银行发放以所购商品为用途的贷款时,由合作特约销售商提供保证担保的一种贷款操作模式房屋类贷款、车辆贷款、农用机械消费贷款、大额耐用消费品货款大多采取间客式模式。采取间客式模式的,借款人在银行合作特约销售商购买商品时,由银行合作特约销售商向借款人推荐合作银行,借款人在与之合作的银行名单中选择办理。 ②直客式个人贷款,直客式个人货款是相对于间客式个人货款而言的,是指借款人在销售商处购买商品,银行发放以所购商品为用途的货款时,无须由销售商提供保证担保,而是银行直接向借款人发放货款的一种操作模式。直客式个人贷款涉及的范围一般包括直客式一手住房贷款、直客式二手住房贷款直客式汽车消费贷款等。直客式个人贷款较间客式个人货款而言,对借款人和销售商要求普遍较高。
<四>北京个人贷款按贷款资金来源分类包括 ①自营贷款,即指银行以合法方式筹集的资金向借款人自主发放的贷款其风险由银行承担,并由银行负责收回本金和利息。 ②委托贷款,指由政府部门个事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象(仅指自然人)、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收国的贷款。银行只收取手续费,不承担贷款风险。委托贷款包括个人住房公积金贷款和其他委托贷款。
<五>北京个人贷款按货款期限分类包括 ①个人短期贷款,是指贷款期限在1年以下(含)的贷款。 ②个人中期贷款,是指贷款期限在1年以上5年以下(含)的贷款。 ③个人长期贷款,是指货款期限在5年以上的贷款。 个人中期贷款和个人长期贷款合称个人中长期贷款。
<六>北京个人贷款是否可循环分类包活 ①个人循环贷款,是指在一定授信额度及授信期限内,借款人可循环使用随借随还。 ②个人非循环贷款,是指不可循环,一次授信使用的贷款,国内银行绝大部分个人贷款均属于非循环贷款。 |
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